Cuenta de pago básica: tu derecho a una cuenta
La cuenta de pago básica es una cuenta con servicios esenciales (ingresar, sacar efectivo, pagar y transferir) cuya comisión máxima es de 3 € al mes. Si estás en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera, la cuenta es gratuita. La normativa estatal, recogida entre otras disposiciones en la Orden ECE/228/2019, fija el marco que describe el Banco de España.
Qué es y para qué sirve
La cuenta de pago básica responde a la necesidad de que cualquier consumidor pueda acceder a servicios bancarios mínimos: cobrar una nómina o una prestación, pagar recibos, usar tarjeta de débito o hacer transferencias dentro de la Unión Europea.
Según el Banco de España, es una cuenta de pago con un paquete de operaciones incluidas y límites de comisión regulados.
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Servicios incluidos
La Orden ECE/228/2019 y la guía del Banco de España detallan el contenido mínimo. En líneas generales, la cuenta incluye:
Operaciones de cuenta
- Apertura, uso y cierre de la cuenta.
- Ingresos y retiradas de efectivo en cajeros de la propia entidad en la UE.
- Pagos con tarjeta de débito asociada.
Transferencias y adeudos
- Hasta 120 operaciones al año en la UE, entre transferencias y adeudos domiciliados incluidos en el paquete básico.
Operaciones adicionales
Si haces más operaciones de las incluidas, la entidad puede cobrarlas, pero como máximo a la comisión media que aplica a sus clientes y que comunica trimestralmente al Banco de España. Por las retiradas en cajeros de otras entidades, puede repercutirte la comisión que ella tenga que pagar.
Comisión máxima
El coste regulado es una comisión máxima única de 3 € al mes por el conjunto de servicios básicos. Ese tope puede actualizarse por el Banco de España cada 2 años; comprueba la cifra vigente en la información oficial si contratas la cuenta con posterioridad.
Gratis en situación de vulnerabilidad
La cuenta es gratuita para personas en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera, según los criterios legales que desarrolla la normativa. El Banco de España recoge esta exención en sus guías de la cuenta de pago básica.
El Ingreso Mínimo Vital se paga por transferencia a una cuenta del titular, así que para cobrarlo necesitas una cuenta.
Cómo pedirla
La solicitud se presenta en cualquier entidad de crédito que ofrezca cuentas a consumidores.
Pasos habituales:
- Pide información expresa sobre la cuenta de pago básica (debe figurar en la web y en la oficina).
- Revisa el contrato: comisión (3 € al mes como máximo salvo gratuidad), 120 operaciones incluidas y tarjeta de débito.
Si más adelante cambias de entidad, el traslado de cuenta entre proveedores en España es gratuito y lo gestiona el banco receptor.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la cuenta de pago básica?
Es una cuenta de pago regulada que incluye los servicios esenciales para ingresar, retirar, pagar y transferir dinero, con acceso garantizado para los consumidores según la normativa estatal.
¿Cuánto puede costar?
La comisión máxima única es de 3 € al mes. El Banco de España puede actualizar ese importe cada dos años.
¿Quién puede tenerla gratis?
Es gratuita para personas en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera, según la normativa que regula la cuenta de pago básica.
¿Qué operaciones incluye?
Incluye apertura, uso y cierre; ingresos y retiradas en cajeros de la entidad en la UE; pagos con tarjeta de débito; y 120 operaciones al año de transferencias y adeudos domiciliados en la UE.
¿Dónde se solicita?
En cualquier entidad de crédito que ofrezca cuentas al público. Las entidades deben informar de este producto en oficinas y en su página web.
Fuentes
Aviso: Este artículo ofrece información general y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni jurídico personalizado. Comprueba tu caso con la Agencia Tributaria, la Seguridad Social o un profesional habilitado.
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